Nákupy bez peněz jsou v Česku stále více populární. Banky na tento trend zareagovaly masivní reklamní kampaní, která má nalákat „vhodné“ klienty do sítě nákupů na úvěr. Stále tak přibývá lidí, kteří v peněžence nosí vedle klasické platební karty i kartu kreditní.
Kreditní karta zjednodušeně představuje automatický opakovaný úvěr. Pro svého majitele tak znamená velmi pohodlný zdroj peněz. Musíte však mít své nákupy pod kontrolou, jinak je to nástroj velmi drahý.
Výhody kreditních karet oproti jiným úvěrovým produktům
- Peníze máte po ruce stále, nežádáte o ně až v okamžiku, kdy je potřebujete. Nemůže se vám tedy stát, že vás finanční instituce odmítne.
- Úvěrový rámec je stanoven s ohledem na váš měsíční příjem. Oproti kontokorentu tak nabízí větší možnost přizpůsobit rozpětí vašim podmínkám.
- Klasické nákupy na splátky, až na reklamní výjimky, nenabízí bezúročné období. Výše úroku je zde srovnatelná s kreditními kartami, platíte navíc již od prvního dne zadlužení.
Kreditní karta přestává být nedostupným produktem. Bankovní domy postupně uvolňují podmínky pro její získání. Základními podmínkami jsou trvalý pobyt v České republice a věk nad 18 (někde 21) let.
Nejdůležitější položkou při posuzování „kvality“ klienta je jeho pravidelný příjem. Požadavky bank se pohybují mezi 8 až 15 tisíci korunami čistého měsíčně. Konkrétní postup při schvalování klienta však většina bank tají. Může se vám tedy stát, že si vyberete banku, ale banka si nevybere vás.
Výhodou je, že banky poskytnutí kreditní karty nepodmiňují nutností mít u stejné banky otevřený běžný účet. U Československé obchodní banky sice můžete dostat nižší úrokovou sazbu z úvěru, ale jinak je rozhodování na vás. Vyplatí se uvědomit si, co od své kreditní karty chcete. Zjednodušeně platí, že nižší roční náklady v sobě nezahrnují nadstandardní služby, jako je pojištění proti nesplácení či cestovní pojištění.
Většinou každá banka poskytuje několik typů kreditních karet. U těch základních se roční poplatek pohybuje v řádech stokorun, prestižní typy zlatých karet svého majitele stojí ročně i několik tisícikorun.
Hlavní výhodou kreditních karet je bezúročné období. Nejdelší dobu, ve které máte peníze půjčené od banky vlastně zadarmo, poskytuje Citibank – až 51 dní. U ostatních bankovních ústavů je to až 45 dní. Co to znamená? V lednu využijete povánočních slev a koupíte si nový televizor. Začne vám běžet bezúročná lhůta, a když zaplatíte do patnácti dnů od obdržení měsíčního vyúčtování, nestojí vás nákup ani o korunu víc.
Horší, přesněji řečeno dražší, situace ovšem nastane, pokud půjčenou částku nesplatíte v bezúročném období. Minimální úrokové sazby se totiž u kreditních karet pohybují na vyšší úrovni než třeba u kontokorentu či spotřebitelského úvěru.
Banka | Typ kreditní karty | Roční provoz karty (Kč) | Úvěrový rámec (Kč) | Úroková sazba (%, p. a.) |
---|---|---|---|---|
Citibank | Stříbrná | 1000 | od 18 000 | 26,40 |
Česká spořitelna | MC Partner | 300 | 20 000 – 149 000 | 19,80 |
ČSOB | MC Standard | 400 | 15 000 – 250 000 | 21,60* |
GE Capital Bank | Maestro | 618** | 10 000 – 150 000 | 21,48 |
HVB Bank | VISA Classic | 864** | 10 000 – 180 000 | 23,40 |
Interbanka | CCS Kredo | 504** | 5 000 – 70 000 | 22,68 |
Komerční banka | InterCard EC/MC | 986** | 20 000 – 100 000 | 22,80 |
Poštovní spořitelna | MC Standard | 400 | 15 000 – 250 000 | 21,60* |
Raiffeisenbank | VISA Classic | 990 | 10 000 – 150 000 | 22,68 |
Živnostenská banka | VISA Credit Classic | 600 | 10 000 – 50 000 | 15,40 |
* klienti, kteří mají běžný účet v této bance, platí 19,20 %
** včetně poplatku za měsíční odeslání výpisu, u ostatních bank je výpis zdarma
Nejvyšší úrokovou sazbu standardních kreditních karet nabízí Citibank. Úvěr je úročen 26,40 %. Na druhou stranu tato banka nabízí nejdelší bezúročné období – až 51 dní a jako jediná má zdarma jak blokaci karty při krádeži či ztrátě, tak i vydání náhradní kreditní karty.
Vysoké roční náklady vás čekají, pokud si vyberete Komerční banku. Za 986 korun ročně navíc získáte pro sebe i rodinné příslušníky cestovní pojištění zdarma. Na rozdíl od stejně drahé Citibank však při zablokování karty budete muset zaplatit dva tisíce korun.
Nejnižší měsíční příjem po vás budou chtít v Interbance, spokojí se s osmi tisíci korunami čistého. Od Interbanky, která kartu vydává spolu se společností CCS, však získáte kreditní kartu, kterou nelze použít v zahraničí.
Nejlevnější kartu na trhu nabízí Česká spořitelna. U banky, která začala kreditní karty nabízet jako první, získáte za tři stovky ročně kartu, ke které sice nejsou připojeny žádné nadstandardní služby, ale v porovnání s ostatními bankami je úvěr úročen nižším úrokem – 19,80 %.
Mezi levnější karty patří i MC Standard od ČSOB. Především pokud máte u této banky běžný účet – v tom případě se na vás totiž vztahuje nižší úroková sazba 19,20 %. Nutné je také zmínit, že spolu s kreditní kartou Komerční banky se zde bezúročné období vztahuje i na hotovostní nákupy.
Absolutně nejnižší úrok u kreditní karty účtuje Živnostenská banka. Neposkytne vám sice úvěr vyšší než 50 tisíc korun, ale dlužnou částku úročí jen 15,4 %. Je však nutné upozornit, že abyste tuto kartu získali, musíte mít čistý měsíční příjem nejméně patnáct tisíc korun.