Tarif MULTI Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) je nástupcem předchozího tarifu VARIANT. Stejně jako jeho předchůdce, má i MULTI celkem čtyři tarifní varianty (MULTI 15, MULTI 20, MULTI 25 a MULTI 30). Nejviditelnější změnou je snížení úrokové sazby vkladů. To ale není vše.
Mění se také minimální částka potřebná pro přidělení úvěru, a to směrem dolů, ve prospěch klienta. Namísto původních 40 % dnes stačí pro přidělení úvěru naspořit 35 % cílové částky. Beze změny zůstávají ostatní parametry, tedy minimální splátka úvěru a hodnotící číselný faktor.
Vkladové úroky klesají
Snížení úrokové sazby z 1,5 % na 1,3 % klienty nepotěší, ale je zcela v duchu doby. Programy Pravidelná spoření a Flexibilní spoření zůstaly zachovány, i zde však dochází k redukci. Zcela zrušena je Prémie za vysoké vklady. Nové bonusy jsou definovány jako navýšení úrokové sazby, kompletní porovnání je v následující tabulce.
| Tarif VARIANT | Tarif GARANT | |||
| Bonus | Výsledná sazba | Bonus | Výsledná sazba | |
| Základní sazba | 1,50% | 1,30% | ||
| Pravidelné spoření | ||||
| – po 4 letech | 0,0015 | 1,65% | 1,30% | |
| – po 6 letech | 0,003 | 0,018 | 0,30% | 1,60% |
| – po 9 letech | 0,0075 | 2,25% | 0,60% | 1,90% |
| Flexibilní spoření | ||||
| – po 6 letech | 0,0015 | 1,65% | 0,10% | 1,40% |
Více nabízí pouze Modrá pyramida, která při pásmovém úročení (do částky 0,5 mil. Kč) úročí vklady sazbou 1,7 %, dalším konkurentem je Raiffeisen stavební spořitelna, která nabízí standardní úročení vkladů sazbou 1,5 %. I po snížení sazeb tedy zůstává nabídka ČMSS mezi nejlepšími.
Čistá úroková sazba při optimální měsíční úložce 1700 Kč je v další tabulce. Jde o zhodnocení vkladů při zohlednění všech poplatků, srážkové daně a státní podpory. Cílová částka je volena 140 000 Kč pro dobu spoření set let, 250 000 Kč pro devítileté spoření.
| 6 let | 9 let | |
|---|---|---|
| Program Pravidelné spoření | 3,59 % | 3,03 % |
| Program Flexibilní spoření | 3,42 % | 2,64 % |
Zhodnocení vkladů je nižší než dříve, nicméně v porovnání s aktuální nabídkou jiných bankovních produktů je zhodnocení stále velmi zajímavé. Nezapomínejme, že čistá úroková sazba 3,59 % je po zdanění, takže odpovídá nominální sazbě 4,22 %.
MULTI prospívá úvěrům
Pro klienty, kteří mají zájem o úvěr, tarif MULTI naopak potěší. Minimální částka potřebná pro přidělení se totiž snižuje ze 40 na 35 % cílové částky. Nemění se další parametry, kterými jsou minimální splátka úvěru ze stavebního spoření a hodnotící číselný faktor. Pro klienta to znamená, že může buď získat přidělení úvěru ze stavebního spoření o něco dříve, nebo může čerpat vyšší úvěr (65 % cílové částky namísto předchozích 60 % ).
Tuto větší flexibilitu ocení jak klienti, kteří plánují čerpat úvěr ze stavebního spoření, tak i zájemci o překlenovací úvěr. Vhodné nastavení parametrů může náklady na výsledný úvěr zlevnit. Tím může být kompenzován nižší výnos ve fázi spoření, způsobený snížením úrokové sazby vkladů.
