Pojištění rakoviny: tři stovky měsíčně za lepší pocit zajištění

Nejvýznamnější příčinou úmrtí byla v roce 2010 v původních 27 členských státech EU rakovina. V průměru zapříčinila 167 úmrtí na 100 000 obyvatel. Vyplývá to ze statistik Eurostatu.

Mezi nejčastější formy rakoviny patřily v roce 2010 v EU zhoubné nádory hrtanu, průdušnice, průdušek a plic, tračníku a prsu a zhoubné novotvary uváděné podle Mezinárodní klasifikace nemocí (MKN) jako „podle zjištění nebo předpokladu primární, mízní, krvetvorné a příbuzné tkáně“.

Ne vždy se podaří boj s rakovinou vyhrát. A i samotný boj s nemocí přináší nemalé finanční náklady. Proto životní pojišťovny nabízejí ke standardnímu životnímu pojištění i připojištění vážných onemocnění, do kterých se různé druhy zhoubného bujení a novotvarů řadí.

Mezi poslední produktové novinky patří rizikové pojištění závažných onemocnění Fénix od Pojišťovny VZP (jde o dceřinou společnost Všeobecné zdravotní pojišťovny), které pojišťovna představila novinářům na zářijové tiskové konferenci. To si nyní rozebereme.

Jedná se o obnosové pojištění. Uzavíráte ho tedy za účelem získání určité dohodnuté finanční částky, která je vám vyplacena v důsledku pojistné události. Do pojištění může vstoupit každý, kdo je ve věku mezi 18 a 70 lety. K tomu, abyste pojištění mohli uzavřít, není nutné dokládat příjem, ani není potřeba absolvovat zdravotní prohlídku. Váš zdravotní stav nikdo zkoumat nebude.

Tři typy pojištění

Při sjednání pojištění si můžete vybrat ze tří variant, Basic, Classic a Premium. Varianty se liší tím, jaká rizika onemocnění kryjí. Kompletní srovnání si můžete prohlédnout v tabulce.

Prezentace Pojišťovny VZP k uvedení pojištění Fénix

Od typu nádorů se také odvíjí pojistné plnění, tedy způsob vyplácení sjednané částky. Pojištění rozděluje nádory na typ A a typ B.

• Typ A – zhoubné nádory.
• Typ B – nezhoubné a neinvazivní nádory.

Způsob vyplácení pojistné částky při jednotlivých typech nádorů si můžete prohlédnout v tabulce.

Typ A:

Pokud onemocníte zhoubným typem rakoviny, dostanete 40 % sjednané částky ve chvíli, kdy je vám nemoc lékařsky diagnostikována. V případě, že následuje léčba v podobě chemoterapie, dostanete za každý léčebný cyklus 5 % z pojistné částky. Toto pojistné plnění ale dostanete pouze na 5 léčebných cyklů. Totéž platí v případě, že podstupujete radioterapii.

V případě operace vám pojišťovna vyplatí 20 %. V rámci sjednané smlouvy ale počítá pouze jednu operaci. U dávek při rekonvalescenci dostanete 5 % měsíčně ze sjednané částky, a to po dobu 3 měsíců. Pokud by se vám nemoc vrátila, vyplatí vám 5 %. A v situaci, kdy jste v paliativní péči, dostanete 100 % částky, od které pojišťovna odečte to, co vám již vyplatila.

V situaci, kdy onemocníte typem nádoru, který je klasifikován jako typ B, se způsob vyplácení liší. Záleží také na tom, zda jste muž, či žena.

Typ B:

Pojištění lze sjednat na 7 typů pojistných částek, přičemž z našeho pohledu je zlatou střední cestou pojistná částka na 1 milion korun. Vybírat ale můžete ze všech variant. V nabídce jsou pojistné částky v těchto výších:

1. 200 000 Kč
2. 500 000 Kč
3. 1 000 000 Kč
4. 2 000 000 Kč
5. 3 000 000 Kč
6. 4 000 000 Kč
7. 5 000 000 Kč

Příklad:

V níže uvedené tabulce se můžete podívat, jak by vypadalo vaše roční pojistné, pokud byste se pojistili právě na 1 000 000 Kč.

Pojištění závažných onemocnění Fénix se uzavírá na 5 let. Pojistné období (vaše povinnost platit pojistné) se uzavírá na půl roku nebo rok. Po jeho skončení lze pojištění sjednat znovu, ale za vyšší částku, protože automaticky spadnete do vyšší věkové kategorie.

Pokud by došlo k odstoupení od smlouvy a pojišťovna vám bude vracet nespotřebované pojistné, naúčtuje vám poplatek 20 % z nespotřebovaného pojistného, který označuje jako „náklady pojistitele spojené se vznikem a správou pojištění“. Jinak řečeno z každé stokoruny, kterou zaplatíte pojišťovně, jde 20 Kč na administrativu.

Pokud si pojištění sjednáte a v průběhu 5 let se rozhodnete, že byste chtěli jinou variantu, není nutné čekat, až vám doběhne sjednaných 5 let. Typ pojištění lze změnit ihned, ale pozor na jednotlivé podmínky.

Jestliže si vyberete variantu s vyšším rozsahem, tzn. místo pojištění Basic chcete Classic či Premium nebo chcete místo Classic pojištění Premium, má pojišťovna právo vyžádat si navíc tyto informace:

• dodatečné informace o vašem zdravotním stavu,
• provedení lékařského vyšetření v pojistitelem určeném zdravotnickém zařízení.

Chcete-li naopak nižší variantu pojištění, než máte, musíte počkat dva roky od počátku pojištění.

Pozor, i v případě změny rozsahu pojištění běží nová čekací lhůta 90 dnů, a to od data změny pojištění. Během této doby nejste chráněni pojištěním proti onemocněním.

Pozor na výluky

Podobně jako u všech pojistných smluv, i tady si musíte dávat pozor na výluky. V souvislosti s pojištěním závažných onemocnění platí tyto výluky:

• Pokud u vás byl diagnostikován jakýkoliv zhoubný nádor v době před uzavřením smlouvy.
• Pokud u vás bylo diagnostikováno alespoň jedno z těchto onemocnění (polycystické ledvinové onemocnění, polypóza tračníku, Crohnova choroba, ulcerózní kolitida, chronická hepatitida, jaterní cirhóza) v době před uzavřením smlouvy.
• Pokud příznaky nemoci nastaly mimo dobu trvání pojištění nebo během čekací doby.
• Pokud stanovení diagnózy provedl jiný lékař než specialista v daném oboru (smí provést pouze histopatolog a onkolog).
• Diagnóza byla stanovena ve zdravotnickém zařízení mimo ČR.
• Pojistná událost vznikla v souvislosti s užíváním alkoholu, drog nebo léků odlišných od léků, které se užívají v souvislosti s léčbou předepsanou kvalifikovaným lékařem (ledaže by se jednalo o léčbu závislosti na drogách).
• Když bezdůvodně nevyhledáte lékařskou pomoc a nerespektujete lékařská doporučení.
• Pojistná událost vznikla nákazou virem HIV nebo stavem způsobeným AIDS.

Pojištění závažných onemocnění Fénix doplňuje již existující nabídku jiných životních pojišťoven s obdobným typem pojištění. Nejde o levné pojištění, naopak s přibývajícím věkem se vám bude stále zdražovat. Při sjednání tohoto typu pojištění si proto nechte vytvořit více nabídek od více pojišťoven a vyberte si takovou, která vám za dobrou cenu pojistného nabídne nejvíce krytí. Zároveň si pečlivě zjistěte, proti jakému typu vážné nemoci jste pojištěni, protože právě pojištění závažných onemocnění Fénix je vzorovou ukázkou toho, že pojišťovny velmi pečlivě rozlišují typy zhoubných novotvarů a s tím související pojistná plnění.

Zohledněte také to, zda již bylo někomu v rodině dříve diagnostikováno podobné onemocnění. U některých pojišťoven se v těchto případech snižuje pojistné plnění.

Pojistné podmínky