Je bez debat, že nejlevnější metodou pro převod peněz do druhé banky či záložny je příkaz úhradě z platebního/bankovního účtu. Jenže v životě mohou nastat situace, kdy potřebujete či chcete něco zaplatit teď hned a stačí vám potvrzení o platbě. Máte u sebe hotovost a chcete mít problém vyřešený, ale brání vám v tom třeba tyto situace:
- Nemáte účet v bance/záložně.
- Banka/záložna protistrany nemá pokladny.
- Účet máte, ale nemůžete na ně vložit peníze třeba z důvodu exekuce.
- Nechcete, aby protistrana znala vaše číslo účtu.
- Chcete vložit/poslat peníze sami sobě na účet v cizí bance.
Kromě služby v podobě poštovní poukázky od České pošty, kterou si také probereme, můžete využít službu i u stávajících bank. Ale jde to vůbec? Rozhodli jsme se to otestovat.
Obešli jsme všechny banky, které disponují pokladnou, a požádali o provedení vkladu hotovosti na účet v cizí bance. Zároveň jsme zjišťovali, které banky mají vkladomaty a jestli to půjde i z nich.
Air Bank – vkladomaty má, ale jen pro své účty
Prostřednictvím vkladomatů Air Bank můžete hotovost vložit přímo na svůj účet nebo na účet jiného klienta v Air Bank. K tomu ale potřebujete vlastní kartu vydanou Air Bank. Vkládat peníze na účty v jiných bankách a záložnách nejde.
Do vkladomatu Air Bank smíte vložit maximálně 200 bankovek. Současně však nemůžete vložit vyšší částku než 600 000 Kč. Pokladnami banka nedisponuje, takže hotovost zde nevložíte ani na váš, ani na jiný účet.
Česká spořitelna – vklad jen pro klienty, ale záleží na štěstí
Česká spořitelna sice umožňuje vložit na pokladně hotovost na účet jiné banky, ale pouze v případě, že jste jejími klienty. Za vklad na účet jiné banky zaplatíte 3 % z vkladu, minimálně však 125 Kč. Budete zde muset nechat i nějaký kontakt pro případ, že by se platba vrátila, ale stačí telefonní číslo.
Pro test jsme si vybrali čtyři pobočky České spořitelny. V první pobočce nás bankéřka upozornila, že tato služba je jen pro klienty České spořitelny. Na dotaz jste klientem České spořitelny?
tester odpověděl Ano
a následně bez dalšího ověření jeho tvrzení pracovnice pobočky službu poskytla.
Na druhé pobočce jsme se dozvěděli, že vložit peníze do jiné banky nejde a pokladní testera přesvědčovala, aby je poslal převodním příkazem. Po naléhání sdělila, že je tato služba jen pro klienty České spořitelny a požádala jej o identifikaci. Tester klientem nebyl a vklad se neprovedl.
Na třetí pobočce tester pokladní trošku vyděsil, pokladní ještě nikdy takovou službu neprováděla a v zápětí odkázala na nové nařízení informující o změnách od prázdnin 2015: vklad na účet v jiné bance je pouze pro klienty ČS. Následně se do diskuze s testerem vložila ředitelka pobočky a protože šlo o klienta banky, vklad byl proveden.
Poslední testovaná pobočka službu provedla standardně. Testera požádala o identifikaci pro ověření, zda je klientem ČS, a vklad provedla. Pokladní však mimoděk sdělila, že na této službě banka prodělává a od dubna 2016 ji plánuje zcela zrušit.
Česká spořitelna disponuje i vkladomaty. Jejich prostřednictvím můžete vkládat na účet v jakékoli bance v rámci České republiky. Limit vložené hotovosti je omezen na 350 000 Kč. Služba je však pouze pro ty, kteří mají platební kartu vydanou Českou spořitelnou, přičemž je možné použít debetní i kreditní karty. Klienti s kartou jiných bank tuto službu využít nemohou.
Za vklad hotovosti na účet v jiné bance přes vkladomat České spořitelny zaplatíte podle ceníku banky paušální poplatek 80 Kč. V praxi však držiteli karty tento poplatek naúčtovaný nebyl a rovněž příjemce obdržel částku v plné výši.
Vkladomat České spořitelny. S platebními kartami ČS lze vložit hotovost i na účty jiných bank. Zadání čísla účtu.
ČSOB – vklad provedou, ale odrazují od něj
Československá obchodní banka také umožňuje vložit na pobočce hotovost, kterou následně připíše na účet jiné banky. Za službu zaplatíte 2 % z vkládané částky, ale minimálně 150 Kč. Vložit může kdokoli, nejen klient banky. Era umožňuje totožnou službu. Zaplatíte 2 % z vkladu, ale minimálně 100 Kč. Vložit peníze může kdokoli.
Během testování poboček ČSOB jsme vložili peníze na účet v jiné bance bez problémů, ale pokladní se vždy podivovaly nad tím, proč to chceme provést a zrazovaly nás kvůli výši poplatku.
ČSOB disponuje i vkladomaty, ale používat je mohou jen klienti ČSOB/Poštovní spořitelny/Era. Vkládat prostřednictvím vkladomatů můžete opět jen na účty těchto institucí.
Fio banka – zvažuje a možná vklady jinam zavede
Fio banka umožňuje vkládat hotovost pouze na účty vedené u Fio banky. Uvažuje však i o možnosti vkládat hotovost na jejich pobočkách na účty jiných bank.
Komerční banka – oficiálně to jde, v praxi to nefunguje
Komerční banka má službu vkládání hotovosti na účet jiné banky rozdělenou. V případě, že vkládáte hotovost na účty vedené v ČNB, zaplatíte 2 % z vkládané částky, minimálně však 200 Kč. Pokud vkládáte ve prospěch účtu vedeného u jiné banky v tuzemsku, zaplatíte 3 % z celkové vkládané částky, minimálně 100 Kč.
Od 27. 11. 2015 ale banka své služby a poplatky mění následovně:
- 2 %, min. 200 Kč: vložení hotovosti na účet jiné banky v tuzemsku – super expres (předávaný v den splatnosti do 12.30 hod., kromě vkladu na účty ČNB).
- 149 Kč: vložení hotovosti na účet jiné banky v tuzemsku (kromě vkladu na účty ČNB).
- 0 Kč: vložení hotovosti na účet dceřiných společností Komerční banky vedených u jiné banky – Modrá pyramida stavební spořitelna a KB Penzijní společnost.
Vkladomaty Komerční banky můžete použít pouze v případě, že vkládáte na účet Komerční banky, ke kterému byla karta vydána.
V Komerční bance podle stávajícího sazebníku i oficiálního vyjádření tiskového mluvčího lze již nyní vložit hotovost na účet jiné banky. Jenže to se nám ani jednou nepodařilo. Oficiálně jde o tuto službu:
Zpracování vkladu mincí a smíšeného vkladu bankovek a mincí v Kč (v případě, že vklad obsahuje více než 50 kusů mincí) vkládaných na Běžný účet přes pokladní přepážku, včetně vkladu ve prospěch účtu vedeného u jiné banky v tuzemsku: 3 % z celkové vkládané částky, min. 100 Kč.
To znamená, že do jiné banky přes pokladnu KB lze vložit buď vklad v mincích, anebo smíšený vklad bankovek a mincí. Ne však samostatné bankovky. Jenže ani v jedné ze čtyř testovaných poboček KB jsme neuspěli. Vklad hotovosti (v mincích či smíšený) na účet v jiné bance KB podle pokladních neposkytuje, ledaže bychom peníze chtěli vložit na účet v ČNB. To jsme zdvořile odmítli.
Ve všech pobočkách nám ale sdělili, že od konce listopadu 2015 už to půjde.
Kdo má vkladomaty
Banky s vkladomaty |
---|
Air Bank |
Česká spořitelna |
Československá obchodní banka/Era |
GE Money Bank |
Komerční banka |
Raiffeisenbank |
Sberbank |
UniCredit Bank |
Raiffeisenbank im Stiftland – služba pro všechny
Raiffeisenbank im Stiftland eG vložit na pokladně hotovost na účet jiné banky umí. Tuto službu poskytuje všem, nejen svým klientům. Poplatek je 100 Kč. Vložit však můžete maximálně 27 000 Kč, resp. 1000 EUR.
Raiffeisenbank – rutina a bankovní standard
I Raiffeisenbank tuto službu poskytuje a jmenuje se Poukázání peněžních prostředků ve prospěch účtu u jiného peněžního ústavu v ČR. Účtuje si za ní poplatek 2 % z vkládané částky, min. 100 Kč. Vložit peníze tímto způsobem může kdokoli. Pokud budete vkládat na pokladně Raiffeisenbank na účet jiné banky, připravte se, že budete muset vyplnit vaše jméno a telefonní spojení na vás. Je to z toho důvodu, aby bylo možné vás kontaktovat, pokud by se platba na účet nedoručila. Vaše údaje ale nikdo neověřuje.
Na všech testovaných pobočkách šlo o rutinní bankovní operaci. Pokladní nás upozornil/-a na poplatek a bankovní operaci provedl/-a.
Na bankomatech Raiffeisenbank, které mají vkladovou funkci, je možné vkládat pouze na účet Raiffeisenbank spojený s aktuálně použitou kartou. Klientům jiných bank není tato funkce zobrazena. Vložit tu můžete maximálně 200 ks bankovek a výše vkládané částky může být max. 350 000 Kč. Dlužno dodat, že vkladomaty Rajfky jsou zatím jen v Teplicích a v Karlových Varech.
Sberbank – jen do vlastních řad
Sberbank vám neumožní vložit peníze na účet jiné banky. Sice disponuje vkladomaty, ale na nich je možné provést vklady pouze na účty vedené u Sberbank. Pokud budete vkládat, jste omezeni limitem 200 ks bankovek. Limit pro výši vkládané částky není dle tiskové mluvčí Sberbank stanoven. Teoreticky tak můžete vložit najednou až 1 milion korun. Identifikujete se debetní kartou Sberbank.
Kdo umí nebo neumí vložit hotovost na pokladně do jiné banky
Banka | Vklad hotovosti na účet jiné banky/záložny |
---|---|
Air Bank | Ne |
Citibank | Ne |
Česká spořitelna | Ano |
Československá obchodní banka/Era | Ano |
Equa bank | Nemá pokladny |
ERB Bank | Ne |
Expobank | Ne |
Fio banka | Ne, ale zvažuje |
GE Money Bank | Ne |
ING Bank | Nemá pokladny |
J&T Banka | Ne |
Komerční banka | Ano, od 27. 11. 2015 |
mBank | Nemá pokladny |
Moravský peněžní ústav | Ne |
Oberbank | Ne |
Poštová banka | Ne |
PPF banka | Ne |
Raiffeisenbank | Ano |
Raiffeisenbank im Stiftland | Ano |
Sberbank | Ne |
UniCredit Bank | Ne |
Waldviertler Sparkasse Bank | Ne |
Wüstenrot hypoteční banka | Ne |
Záložna CREDITAS | Ne |
UniCredit Bank – (ne)umí a raději nenabízí
Zajímavou informaci jsme zjistili v případě UniCredit Bank. Zašli jsme do 4 jejich poboček a ve 3 z nich nám bylo řečeno, že vklad na účet jiné banky není možný. Ve čtvrté pobočce nám však sdělili, že oficiálně tuto službu banka poskytuje, ale účtuje si za ni 1300 Kč, takže ji pokladní ani nenabízí.
UniCredit Bank disponuje i vkladomaty, vkládat do nich ale můžete hotovost pouze na účet v rámci banky. Maximálně můžete vložit 200 ks bankovek v maximální výši 300 000 Kč
S Českou poštou nejlevněji
Téměř ve všech bankách, ve kterých nám sdělili, že peníze na účet jiné banky vložit nemůžeme, nám ale poradili něco jiného. Vložit peníze na účet jiné banky lze prostřednictvím České pošty.
Pošta přijímá vklady v hotovosti na účet kterékoli banky, a to prostřednictvím poukázky typu A. Výše částky, kterou můžete tímto způsobem vložit, není nijak omezená.
Zasílaná částka | Cena |
---|---|
1 Kč až 5 000 Kč | 29 Kč |
5 001 Kč až 50 000 Kč | 40 Kč |
Za každých dalších započatých 10 000 K | 6 Kč |
Přes Českou poštu můžete vložit peníze i prostřednictvím tzv. poštomatu. Jde o typ vkladomatu, který umožňuje vložit peníze na účet kterékoli banky. Stačí vám k tomu pouze poukázka typu A. Limit pro vkládání do poštomatů je omezen ekvivalentem částky 1000 EUR. Cena za vložení poukázky typu A do poštomatu je stejná, jako když vkládáte peníze u přepážky. V současné době má Česká pošta 4 poštomaty a všechny se nachází v Praze.
Jak dlouho to trvá?
Peníze vložené v hotovosti na pokladnách České spořitelny, ČSOB a Raiffeisenbank byly na účtu v Citibank, kam vklad směřoval, připsány vždy v režimu D+1. Vklad nic nezdrželo a šlo o standardní dobu.
Stejně dopadly vklady hotovosti do Citibank přes vkladomaty České spořitelny. Po vkladu byly peníze připsány v režimu D+1, tedy následující pracovní den.
Při použití poštovní poukázky A je podle podmínek České pošty platba připsána na účet banky do 3 pracovních dnů ode dne podání. Z praxe ale máme vyzkoušeno, že platba se připisuje v režimu D+2 s výjimkou účtů v ČSOB, kde je to D+1 (platba jde právě z ČSOB).