Družstevní záložny jsou jednou z variant ke klasickému bankovnímu sektoru. Na rozdíl od bank jsou však družstevní záložny velmi specifické. Jejich základními znaky je relativně malý počet klientů, resp. členů, lokální působnost a u některých i uzavřenost vůči vstupu nových členů. Abyste se mohli stát klienty družstevních záložen, je třeba splnit několik podmínek.
Jak se stát členem družstevních záložen
Zatímco zákazníky klasické banky jsou klienti, u záložen jsou to členové. Aby fyzická nebo právnická osoba mohla využívat služeb záložen, musí se nutně stát jejím členem, což není nijak náročný úkon. Stačí podepsat přihlášku, složit členský vklad, případně zaplatit zápisné či vstupní vklad. Jejich výše je u každé záložny jiná, začíná na 1 koruně u Fio, družstevní záložny a končí na 12 tisíc korunách u Unionu spořitelním a úvěrovém družstvu. Většinou se ale tato částka pohybuje od několika stokorun až po jeden tisíc korun. Po jejím složení už nic nebrání plnému využívání služeb družstevních záložen, samozřejmě stejně jako v bankách, i v záložnách se při zakládání každého účtu podepisuje smlouva o běžném či vkladovém účtu.
Výhody členství v družstevních záložnách vyplývají ze stanov každého družstva, například u Fio, družstevní záložny mezi ně patří právo na informace o hospodaření záložny, právo účastnit se členské schůze a klást dotazy přímo nejvyšším představitelům záložny.
Jaké družstevní záložny působí na trhu
Z původních 127 družstevních záložen v roce 1999 zůstalo na českém trhu pouhých 20 záložen. Jedná se o velmi rozmanitou skupinu finančních institucí, od malých záložen typu Vinohradská vzájemná družstevní záložna, která v loňském roce měla 75 členů a je vůči novým členům uzavřená, až po Fio, družstevní záložnu, která se rozsahem poskytovaných služeb blíží službám, které nabízejí banky.
Je zajímavé, že pouze 11 ze všech činných záložen má své vlastní internetové stránky. Z této skupiny bychom mohli ještě vyčlenit Prague Credit Union a Privátní Peněžní Ústav, které sice mají internetové stránky, ale jediné informace na nich poskytnuté se týkají pouze kontaktních informací na tyto dvě záložny.
Zajímá vás, jak jsou družstevní záložny bezpečné? Čtěte článek Nebojte se družstevních záložen.
V oblasti záložen působí Asociace družstevních záložen. Ta byla založena v roce 2001, zakladateli byli tři družstevní záložny: WPB Capital, Prague Credit Union a DZ NOVA. V současné době sdružuje 16 členů. Původním úkolem Asociace družstevních záložen byla snaha vylepšit obraz kampeliček v České republice a společný postup spřízněných záložen v době přípravy harmonizace zákona č. 87/1995 Sb., o úvěrních a spořitelních družstvech.
Následující tabulka zobrazuje všechny činné družstevní záložny na území ČR a dostupné informace o jejich závazcích vůči členům, počtu členů a členství v asociaci a další údaje.
Záložna | Adresa dle Obchodního rejstříku | Člen Asociace družstevních záložen | Internetové stránky | Adresa internetových stránek | Počet klientů * | Závazky vůči členům (v tis. Kč)* |
---|---|---|---|---|---|---|
1. investiční záložna – spořitelní a úvěrní družstvo | Ostrava | ANO | NE | 139 | 33 883 | |
1. TZ, družstevní záložna | Třebíč | ANO | ANO | www.1tzalozna.cz | 1 717 | 199 945 |
České národní spořitelní družstvo | Brno | NE | ANO | www.wsfr.cz | ||
České spořitelní družstvo | Roztoky | NE | NE | |||
Družstevní záložna Kredit | Praha | ANO | NE | 95 | 27 393 | |
Družstevní záložna PSD | Praha | ANO | NE | 158 | 346 631 | |
Fio, družstevní záložna | Praha | ANO | ANO | www.fio-zalozna.cz | 3 833 | 993 758 |
Komerční spořitelní a úvěrní družstvo DOMOV | Praha | ANO | NE | 5 800 | 5 800 | |
Metropolitní spořitelní družstvo, zkratka MSD | Brno | ANO | NE | 380 | 100 008 | |
Moravský Peněžní Ústav – spořitelní družstvo | Zlín | ANO | ANO | www.mpu.cz | 2 282 | 723 290 |
Peněžní dům, spořitelní družstvo | Uherské Hradiště | ANO | ANO | www.pssd.cz | 1 083 | 41 105 |
Podnikatelská družstevní záložna | Praha | NE | NE | |||
Prague Credit Union, spořitelní družstvo | Praha | ANO | ANO | www.pcu.cz | 124 | 13 598 |
Privátní Peněžní Ústav – úvěrní družstvo | Praha | ANO | ANO | www.ppu.cz | 217 | 599 467 |
Spořitelní a úvěrní družstvo Royal Savings and Loans | Praha | NE | NE | |||
UNIBON – spořitelní a úvěrní družstvo | Ostrava | ANO | ANO | www.unibonsud.cz | 111 | 557 623 |
Úvěrní družstvo PDW, Praha | Praha | ANO | ANO | www.pd-web.cz | 305 | 50 235 |
Vinohradská vzájemná družstevní záložna | Praha | ANO | NE | 75 | 30 | |
Vojenská družstevní záložna | Praha | ANO | ANO | www.vojdz.cz | 2 874 | 119 923 |
WPB Capital, spořitelní družstvo | Praha | ANO | ANO | www.wpb-capital.cz | 323 | 173 225 |
* k 31.8.2006
Jaké služby družstevní záložny nabízejí?
Rozsah poskytovaných služeb se liší s každou záložnou, některé poskytují pro své členy jen základní služby týkající se termínovaných vkladů, jiné společnosti nabízí kompletní finanční služby, podobně jako banka. Záložny jednak vklady přijímají, ale také úvěry poskytují, a to obvykle za vyšší sazby než běžné banky, na druhou stranu jejich klienty bývají odmítnutí žadatelé bank, a ti představují pro záložnu vyšší riziko.
Individuálně záložny přistupují zejména k movitějším klientům, a tak pro větší vklady lze sjednat individuální výši úrokových sazeb. U Vojenské družstevní záložny je hranicí 400 tisíc korun, u spořitelního a úvěrního družstva UNIBON je to částka přesahující 500 tisíc korun, u Moravského peněžního ústavu už rovný 1 milion korun.
Nabídka záložen je rozmanitá, Fio, družstevní záložna a Vojenská družstevní záložna nabízejí ke svým účtům i platební karty. Některé záložny jsou napojeny na clearingové centrum České národní banky. Fio, družstevní záložna má i svůj vlastní bankovní kód (2010), a tak v případě plateb není velký rozdíl mezi záložnou a bankou.
Ačkoliv některá z družstev vypadají, že ještě nevstoupila do 21. století, jiné už drží krok s nejmodernějšími trendy. Fio družstevní záložna nabízí pro své členy Internetbanking, WPB Capital umožňuje komunikaci prostřednictvím bezplatné zelené telefonní linky a Moravský peněžní ústav připravil pro své členy soutěž o dvě Škody Fabia a dalších 98 cen.
Ne všechny záložny však zveřejňují informace o poskytovaných službách, výši úroků a dalších poplatků, proto je v následující tabulce pouze osm záložen, které na svých internetových stránkách poskytují dostatek informací.
Družstevní záložna | Členský vklad (zápisné) | Běžný účet | Termínovaný vklad (Vkladový účet) | Spořící účet | ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
3 měsíce | 6 měsíců | 1 rok | 3 měsíce | 6 měsíců | 1 rok | |||
1. TZ, družstevní záložna | 100 | 1% (sporožirový účet) | 1,75% | 2% | 2,5% | 2% (vkladní knížka) | 2,35% | 3% |
České národní spořitelní družstvo | 500 | 1% | 3,15% – 3,95% | 4,25% – 4,65% | ||||
Fio, družstevní záložna | 1 | 0,75% – 1,5% | 2,15% – 2,75% | 2,25% – 2,85% | 2,5% – 3,1% | 2,05% – 2,65% | 2,15% – 2,75% | 2,4%-3% |
Moravský Peněžní Ústav – spořitelní družstvo | 1 000 | 0,5% – 1,5% | 3,7% – 4,2% | 3,9% – 5,0% | 4,2% – 5,3% | |||
Peněžní dům, spořitelní družstvo | 1 200 | 0,1% | 1,65% – 2,8% | 2,05% – 3,4% | 2,7% – 4,3% | 1,80% | 2,15% | 2,80% |
UNIBON – spořitelní a úvěrní družstvo | 12 000 | 2,0% – 2,1% | 2,05% – 2,15% | 2,4% – 2,5% | ||||
Vojenská družstevní záložna | 2 000 | 0,3% | 0,9% – 1,5% | 1,1% – 1,6% | 1,6% – 2,3% | 0,8% – 1,3% | 0,9% – 1,6% | 1,3% –2,3% |
WPB Capital, spořitelní družstvo | 200 | 0,2% – 0,4% | 3,5% – 4,05% | 3,75% – 4,6% | 3,75% – 4,05% | 4,0% – 4,7% |
Pro koho jsou tedy družstevní záložny?
Družstevní záložny určitě nejsou správnou volbou pro každého. Ačkoliv se snaží zaujmout co nejširší okruh lidí tím, že poskytují služby podle nejnovějších trendů, velkou část jejich členů stále tvoří především konzervativní střadatelé, nebo, v případě uzavřených družstev, přesně určený okruh členů. A tak záleží na samotných družstevních záložnách, jak se budou prezentovat a jak se budou snažit zaujmout nové klienty a aspoň trochu tak konkurovat bankovnímu sektoru.