Kreditní karty jsou ve světě rozšířeným platebním nástrojem. V České republice to zatím příliš neplatí. Kreditní kartu má pouze 6 lidí ze sta. Ale např. odborníci ze Citibank očekávají, že se situace na českém trhu v následujících letech změní a během pěti let by měl počet kreditních karet přesahovat jeden milion. V současnosti vlastní kartu asi 7 % domácností, odhady počtu karet v horizontu pěti let se pohybují kolem 20 %.
Bezúročné období
Největší výhodou kreditní karty je bezúročné období. To oceníte, pokud právě nemáte dostatek peněz a chtěli byste si něco koupit, nebo se stane něco neočekávaného co způsobí výdaje navíc. Kreditní karta vám dává možnost využít úvěru s bezúročným obdobím. Je třeba mít na paměti, že bezúročné období trvá u každé finanční instituce jinak dlouho, maximálně však 55 dní. Pokud byste částku nesplatily do této doby, úroky rychle naskakují. Pohybují se kolem dvaceti procent ročně. Bezúročné období je nespornou výhodou, ovšem pouze pro klienty, kteří vědí, že částka, která jim ještě nedávno chyběla, bude v dohledné době k dispozici a dluh bude možné splatit včas.
Kreditní karty bank
Následující tabulka ukazuje, jak se liší kreditní karty jednotlivých bank. Na kreditní kartu v současné době „dosáhnou“ i lidé s nižším než průměrným příjmem. Česká spořitelna nabízí kartu klientům, jejichž čistý měsíční příjem činí 8 tisíc korun. Podobná je tato situace i u ostatních bank, kde vám k získání kreditní karty postačí příjem kolem 10 nebo 12 tisíc korun. U některých institucí není stanovena pevná hranice minimálního příjmu, a vydání karty závisí na individuálním posouzení bonity klienta. Takto například postupuje Komerční banka či Živnostenská banka.
Banka | Karta | Minimální čistý měsíční příjem | Maximální kreditní limit | Minimální kreditní limit |
---|---|---|---|---|
Citibank | Stříbrná kreditní karta | 12 000 | až trojnásobek čisté měsíční mzdy | 12 000 Kč |
Zlatá kreditní karta | 45 000 | až trojnásobek čisté měsíční mzdy | 100 000 Kč | |
ČSOB | Master Card Standard | ** | 250 000 Kč | 15 000 Kč |
Master Card Gold | ** | 500 000 Kč | 100 000 Kč | |
Česká spořitelna | Kredit+VISA Elektron | 8 000 | 24 000 Kč | 5 000 Kč |
Kredit+VISA Classic Partner | 14 000 | 149 000 Kč | 25 000 Kč | |
Kredit+VISA Gold | 40 000 | 500 000 Kč | 150 000 Kč | |
Kredit+MC Gold | 40 000 | 500 000 Kč | 150 000 Kč | |
Kredit + MC Partner | 14 000 | 149 000 Kč | 25 000 Kč | |
GE Money Bank | Money Card | není pevně stanoven* | 150 000 Kč | 10 000 Kč |
HVB Bank | Kreditní karta HVB – VISA Clasic | 9 500 | 180 000 Kč | 10 000 Kč |
Kreditní karta HVB – VISA Gold | 9 500 | 250 000 Kč | 180 000 Kč | |
Komerční banka | Kreditní karta Master Card | ** | 100 000 Kč | 30 000 Kč |
Visa Electron | ** | 40 000 Kč | 10 000 Kč | |
Poštovní spořitelna | Kreditka Poštovní spořitelny | 250 000 Kč | 15 000 Kč | |
Raiffeisenbank | VISA Classic | 10 000 | 150 000 Kč | 20 000 Kč |
VISA Gold | 50 000 | 500 000 Kč | 20 000 Kč | |
Karta National Geographic | 12 000 | 500 000 Kč | 20 000 Kč | |
Živnostenská banka | VISA Credit Classic | ** | 80 000 Kč | 10 000 Kč |
VISA Credit Gold | ** | 150 000 Kč | 50 000 Kč |
* platí pravidlo, že klientovi musí po zaplacení splátek a pravidelných výdajů zbýt dostatečné prostředky
** vydání kreditní karty závisí vždy na individuálním posouzení bonity klienta
Zdroj: internetové stránky, tisková oddělení a informační linky bank
Bezúročné období se u jednotlivých kreditních karet liší řádově ve dnech. Nejdelší bezúročné období mají klienti Citibank. Je třeba mít na paměti, že pokud nejsou peníze splaceny včas, začne se dluh úročit. Pokud klient „nemá v úmyslu“ využívat pouze bezúročného období, ale plánuje peníze od banky splácet po uplynutí tohoto, méně než dva měsíce trvajícího, období, budou ho jistě zajímat úroky. Výše úrokové míry není zanedbatelná. Roční úroková míra přesahuje 15 procent, u většiny institucí se pohybuje kolem 20 procent, maximální přesahuje 26 procent.
Banka | Karta | Maximální bezúročné období (dny) | Roční úroková sazba |
---|---|---|---|
Citibank | Stříbrná kreditní karta | 55 | 26,4 % |
Zlatá kreditní karta | 55 | 26,4 % | |
ČSOB | Master Card Standard | 45 | 19,2 % nebo 21,6 % |
Master Card Gold | 45 | 19,2 % nebo 21,6 % | |
Česká spořitelna | Kredit+VISA Elektron | 45 | 19,8 % nebo 18,6 % |
Kredit+VISA Classic Partner | 45 | 19,8 % nebo 18,6 % | |
Kredit+VISA Gold | 45 | 19,8 % nebo 18,6 % | |
Kredit+MC Gold | 45 | 19,8 % nebo 18,6 % | |
Kredit + MC Partner | 45 | 19,8 % nebo 18,6 % | |
GE Money Bank | Money Card | 50 | 19,8 % |
HVB Bank | Kreditní karta HVB – VISA Clasic | 45 | 23,4 % |
Kreditní karta HVB – VISA Gold | 45 | 23,4 % | |
Komerční banka | Kreditní karta Master Card | 45 | 18,9 % |
Visa Electron | 45 | 21,9 % | |
Poštovní spořitelna | Kreditka Poštovní spořitelny | 45 | 19,2 % nebo 21,6 % |
Raiffeisenbank | VISA Classic | 45 | 22,68 % |
VISA Gold | 45 | 22,68 % | |
Karta National Geographic | 45 | 22,68 % | |
Živnostenská banka | VISA Credit Classic | 45 | 15,4 % |
VISA Credit Gold | 45 | 15,4 % |
Zdroj: internetové stránky, tisková oddělení a informační linky bank
Kolik zaplatíte za kreditní kartu ročně?
Úroková sazba je v jednotlivých bankách většinou totožná pro všechny kreditní karty. Totožný ale není poplatek za vedení karty. Pokud chce mít klient kartu s vyšším kreditním limitem, musí si za ni připlatit. Poplatky nejlevnějších karet se od nejdražších liší řádově o několik tisíc korun ročně. Nejdražší jsou karty Gold, za které zaplatíte 3000 korun ročně, a dosáhnete s nimi až na půl milionu korun. Desítky až stovky tisíc jsou maximálním kreditním limitem u poplatkově levnějších karet.
Banka | Karta | Vedení karty ročně |
---|---|---|
Citibank | Stříbrná kreditní karta | 1000 Kč |
Zlatá kreditní karta | 2000 Kč | |
ČSOB | Master Card Standard | 400 Kč |
Master Card Gold | 3000 Kč | |
Česká spořitelna | Kredit+VISA Elektron | 120 Kč |
Kredit+VISA Classic Partner | 300 Kč | |
Kredit+VISA Gold | 3000 Kč | |
Kredit+MC Gold | 3000 Kč | |
Kredit + MC Partner | 300 Kč | |
GE Money Bank | Money Card | 299 Kč (0 Kč za první rok) |
HVB Bank | Kreditní karta HVB – VISA Clasic | 0 Kč* |
Kreditní karta HVB – VISA Gold | 3 000 Kč | |
Komerční banka | Kreditní karta Master Card | 350 Kč |
Visa Electron | 0 Kč | |
Poštovní spořitelna | Kreditka Poštovní spořitelny | 400 Kč |
Raiffeisenbank | VISA Classic | 420 Kč |
VISA Gold | 1440 Kč | |
Karta National Geographic | 540 Kč | |
Živnostenská banka | VISA Credit Classic | 0 Kč* |
VISA Credit Gold | 0 Kč* |
* správa účtu VISA Clasic 60 Kč za měsíc, u VISA Gold zdarma
** správa kartového účtu 50 Kč měsíčně
Zdroj: internetové stránky, tisková oddělení a informační linky bank
Karty hypermarketů
Nejen banky jsou subjektem, který vydává kreditní karty. S vydáváním vlastních karet začínají také hypermarkety. Na dluh je možné si nakoupit prostřednictvím karet, které nabízejí Carrefour, Globus a Hypernova. První dva jmenovaní spolupracují se společností Cetelem. Hypernova spolupracuje s GE Money Multiservis. Karty vám samozřejmě neumožní použít vypůjčené peníze na cokoli, ale pouze na nákupy ve výše jmenovaných obchodech.
Výhodu bezplatného období nabízí z výše jmenovaných pouze Carrefour. S kartou Carrefour můžete nakupovat v centrech Carrefour v Česku a na Slovensku. Její vydání i roční vedení je zdarma. Jak v tomto případě funguje bezúročné období? Nejdelší bezúročné období je v případě, že nakupujete na začátku měsíce, nejkratší pokud úvěr využijete koncem měsíce. Nákupy v Carrefouru nejsou totiž úročeny do konce měsíce ve kterém byly uskutečněny. Pokud den, kdy měla být částka zaplacena, zmeškáte, začíná se vám tato částka po dnech úročit. Úrok je srovnatelný s kreditními kartami bank, činí 23,76 procent za rok.